Tarjetas De Credito > Articulos > Seis formas de minimizar las deudas y maximizar las recompensas de las tarjetas de crédito
Seis formas de minimizar las deudas y maximizar las recompensas de las tarjetas de créditoPor Jeremy SimonLas tarjetas de crédito que ofrecen recompensas pueden ser una gran herramienta, porque los consumidores ganan puntos por las compras que hacen, los que se convierten en beneficios extra, tales como reembolsos, pasajes aéreos o mercancías de diversa naturaleza. Sin embargo, las tarjetas de crédito con recompensas también pueden resultar peligrosas. Para aquellos consumidores a quienes la promesa de grandes beneficios los impulsa a gastar de más, este tipo de tarjeta terminará costándoles muchísimo. No obstante, según la opinión de los expertos, los consumidores que tienen la conducta de ceñirse a un presupuesto y llevar un control estricto de los gastos, pueden maximizar sus recompensas sin endeudarse con las tarjetas de crédito. Recomiendan a los consumidores pagar puntualmente los saldos íntegros mensuales de su tarjeta de crédito y seguir, además, estos seis pasos:
1. Seleccione un programa de recompensas para
consumos con tarjetas de crédito que se adecue a sus hábitos de consumo.
1. Seleccione un programa de recompensas para consumos con tarjetas de crédito que se adecue a sus hábitos de consumo. Los consumidores deben considerar una tarjeta de crédito que ofrezca beneficios extra para los tipos de gastos en los que incurren regularmente. Si bien la mayoría de los consumidores disfrutarán el beneficio de ganar puntos dobles por la gasolina y los comestibles (que son productos básicos en casi todos los presupuestos), una persona que viaja con frecuencia y vive en una ciudad que es la base de operaciones de una aerolínea particular puede elegir, por ejemplo, vincular su tarjeta de crédito con esa empresa. 2. Lea la letra pequeña. Asegúrese de saber bien por qué cosas pueden canjearse exactamente los puntos de recompensas. "Las recompensas pueden no ser tan valiosas como uno piensa. Haga un cálculo rápido para determinar cuánto vale una recompensa", explica Elaine Morgillo, una asesora financiera certificada que trabaja en Morgillo Financial Management, Inc., una firma de consultoría en inversiones y asesoramiento financiero, registrada ante la Comisión de Valores y Bolsas, en los estados Maine y Massachusetts. Las personas deben leer la letra pequeña relacionada con la oferta de la tarjeta de crédito con recompensas que están considerando, tomar en cuenta su tasa de porcentaje anual (TAE), la comisión anual y las normas para ganar y utilizar los puntos. Además, cuando los consumidores eligen una tarjeta, deben tener presente que las fechas de vencimiento de los puntos y ciertas restricciones de canje pueden limitar el uso de las recompensas. "Una cosa es ganar los puntos y otra completamente distinta es utilizarlos", explica Dan Sondhelm, un consultor de marketing en Virginia, quien se describe a sí mismo como un "adicto a los puntos otorgados como recompensa". Los consumidores deben saber si sus tarjetas de crédito establecen un límite a la cantidad de puntos que se pueden ganar. En ese caso, pueden tener a mano una tarjeta de crédito con recompensas de reserva para el momento en alcancen ese límite. 3. Aproveche al máximo los cargos de su tarjeta de crédito con recompensas. Como los consumidores ahora pueden cargar todo a su tarjeta de crédito, desde comidas rápidas hasta el pago de un préstamo hipotecario, algunos expertos recomiendan cargar la mayor cantidad de gastos posible a la tarjeta de créditos con recompensas... pero deben prestar atención a una salvedad importante. Transferir un saldo mes a mes o tener que pagar un arancel por exceder el límite de crédito puede dar lugar a que se cancelen todos los beneficios que ofrece una tarjeta de crédito con recompensas. El costo de la tasa de interés o arancel puede invalidar el porcentaje de los puntos acumulados. "Usted no debe permitir que la promesa de las recompensas influencie su decisión de hacer una compra", declara Michael B. Rubin, autor de "Beyond Paycheck to Paycheck". Además, algunos emisores envían mensajes electrónicos o boletines informativos para tentar al consumidor con promociones especiales que ofrecen puntos extra para los gastos incurridos en una categoría dada o durante un periodo específico. Los consumidores deben poder, también, registrarse en línea para acceder a estos avisos. 4. Pague los gastos periódicos y predecibles con una tarjeta de crédito que genere recompensas. La posibilidad de pagar gastos periódicos, tales como servicios públicos, televisión por cable y teléfono, con una tarjeta de crédito constituye otra manera de ganar los puntos de las recompensas. Para estar seguros, los consumidores deben consultar si se cobran otros aranceles por el pago de facturas con sus tarjetas. Pagar tantos gastos como sea posible con una tarjeta de crédito con recompensas tiene algunos beneficios adicionales. En primer lugar, los consumidores no deben pagar sus compras sino hasta fin de mes, lo que significa que hasta entonces su dinero puede continuar devengando intereses en una cuenta de ahorros. En segundo lugar, las tarjetas de crédito con recompensas, al igual que las otras, envían a los consumidores estados de cuenta mensuales para que lleven un control de sus gastos. "Para aquellas personas que saben cuánto ganan y cuánto gastan, tiene sentido cargar hasta el último centavo a su tarjeta de crédito. Es la forma más fácil de supervisar los gastos, siempre que se pague el saldo completo", declara Karen Schaeffer, una asesora financiera certificada que trabaja en Rockville, Md. 5. Vincule las recompensas de la tarjeta de crédito a los programas de viaje de su empleador. Los consumidores también pueden aprovechar las recompensas al máximo usando sus tarjetas de crédito para gastos de negocios. Los empleados pueden ganar puntos extra pagando los gastos de viaje, si sus tarjetas de crédito están vinculadas a la aerolínea o cadena hotelera preferida de su empleador. De ese modo, pueden ganar puntos adicionales y recibir los reembolsos de parte del empleador. 6. No ponga en riesgo sus recompensas. Así como puede ganar fácilmente los puntos, también los puede perder. La mayoría de los titulares de tarjetas saben que si se retrasan con los pagos, o se comportan de forma irresponsable, pueden verse obligados a pagar penalidades o tasas de interés más altas y perjudicarían su calificación crediticia. Quizás no lo sepan, pero también les puede significar la pérdida de los puntos ganados como recompensa. "Si usted se retrasa en un pago mensual, puede perder las recompensas correspondientes a ese mes. Y si no paga el saldo de la tarjeta de crédito, todos los puntos se eliminarán", explica Michael McAuliffe, presidente de Family Credit Counseling Service, una empresa de asesoramiento sobre deudas de consumo, en Rockford, Ill. Los pagos en mora no son la única razón para perder los puntos. Muchos de los programas de recompensas en la actualidad caducan si no se utiliza la tarjeta de crédito. En esos casos, "busque la forma de transferir los puntos a una cuenta activa para no perder todo lo que ganó con programas anteriores", declara Mark Shipley, Vicepresidente Senior a cargo del programa de lealtad de MasterCard. Cuando los puntos ya están vencidos, llame al emisor para tratar de encontrar alguna forma de que los reestablezcan. Los consumidores que están en condiciones de cancelar íntegramente los saldos cada mes pueden seguir estos pasos para aprovechar al máximo sus recompensas, mientras que aquellos que tienen dificultades para hacer sus pagos deberían mejor buscar una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja. "Después de todo", explica Gail Cunningham, Vicepresidenta a cargo de las Relaciones Comerciales de Consumer Credit Counseling Service en el área conurbana de Dallas, "no hay cantidad de puntos alguna que compense al consumidor por haberse metido en un aprieto financiero". Updated: 27 de febrero de 2008Para obtener más información sobre tarjetas de crédito y temas relacionados, vea nuestra biblioteca de artÃculos sobre tarjetas de crédito. 
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