Consejos para inmigrantes que desean establecer un historial crediticio en EE.UU.

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Consejos para inmigrantes que desean establecer un historial crediticio en EE.UU.

Emigrar a un nuevo país supone comenzar desde cero con el crédito, pero existen atajos

Por Kayt Sukel

Estados Unidos atrae a muchas personas que sueñan con una vida mejor. Pero cuando los inmigrantes llegan, rara vez lo hacen acompañados de sus historiales de crédito.

Moving to America means starting over with credit.

Jeroen Baert, de 39 años, se mudó a Atlanta proveniente de Holanda, donde tenía un historial crediticio excelente. Cuando intentó abrir una cuenta en un banco con sucursales en todo el país, se asombró al enterarse de que la institución no estaba dispuesta a darle una tarjeta de débito.

"Acababa de depositar dinero en la cuenta. Podían ver que tenía dinero para retirar", dice Baert. "Pero no querían darme la tarjeta".

Tuvo el mismo problema cuando pretendió comprar un automóvil pequeño. "Fui a dos o tres concesionarios distintos", dice. "Ninguno estaba interesado en darme un auto en leasing".

El problema era que los prestamistas no tenían manera de acceder al informe de crédito que Baert tenía en Holanda. "Las leyes de transferencia transfronteriza de datos a menudo impiden que la información crediticia de un país extranjero se envíe a los Estados Unidos", dice David Rubinger, portavoz de Equifax, una de las tres agencias estadounidenses de informes comerciales.

Las leyes de confidencialidad de datos y de protección del consumidor hacen que sea ilegal en algunos países divulgar información crediticia a los prestamistas fuera de sus fronteras. Incluso en lugares donde no rigen las leyes de privacidad, las diferencias en los criterios y formatos de los informes de crédito hacen que sea difícil compartir la información internacionalmente.

Y sí, si usted está establecido en los Estados Unidos y quiere mudarse a otro país, le pasará lo mismo: abandonar esta tierra significa dejar atrás su calificación crediticia. Los expatriados estadounidenses también tienen que empezar desde cero en lo que respecta al historial crediticio.

Falta de acceso a informes de crédito extranjeros
Linda Sherry, directora de prioridades nacionales de Consumer Action, una organización de defensa del consumidor, dice que sin acceso a tal historial de crédito, es posible que los prestamistas se muestren reacios a ofrecer crédito.

"Un historial de crédito les permite a los prestamistas evaluar el riesgo que existe de que usted no devuelva el préstamo", dice. "Si usted no tiene historial crediticio o el prestamista no puede acceder al historial, se plantea un riesgo enorme".

Los prestamistas no se contactan con las agencias crediticias del país de origen de un solicitante, aun si las leyes no prohíben revelar la información de crédito. James Jones, administrador de educación del consumidor de Experian, en el Reino Unido, dice que actualmente no existe ningún sistema o procedimiento para traspasar la información entre las agencias crediticias y los prestamistas de distintos países.

"Sé que estos temas se han estudiado en varias ocasiones. Y se siguen estudiando. Pero en la actualidad no existe ningún sistema que permita compartir ese tipo de información", dice Jones. "Corre por cuenta de cada individuo encontrar una manera de hacer llegar ese historial hasta el prestamista".

Si bien el historial de crédito se utiliza con frecuencia, no se trata del único criterio para garantizar el crédito. Para las personas extranjeras es posible mejorar su historial crediticio estadounidense abordando el tema de las solicitudes de crédito desde una perspectiva ligeramente diferente.

Consejos para consolidar un historial de crédito en los Estados Unidos

Hable con su prestamista. Jones sugiere llamar a cualquier prestamista y explicar su situación antes de presentar la solicitud. "Siempre es buena idea conversar con el prestamista", dice. "Existen procedimientos para tramitar la solicitud manualmente. Y sí, es posible que le digan que no pueden ayudarlo, pero eso le ahorrará tener que llenar una solicitud inútil y la búsqueda innecesaria de su historial de crédito". Algunos prestamistas estarán dispuestos a ofrecerle crédito si presenta una constancia de ingresos de su empleador, otros documentos relacionados con su historial financiero o si realiza un pago inicial o depósito lo suficientemente grande. Pero jamás se enterará de esto si no pregunta antes.

Conserve una copia impresa. Jones también recomienda tener una copia impresa de su historial crediticio, traducido al inglés si es necesario, para ofrecérselo al prestamista. Con esa información, puede que el prestamista esté dispuesto a intentar verificar la información y ayudarlo a ingresar al mundo del crédito.

Hable con su empleador. Es posible que su empleador colabore con usted para establecer un historial de crédito, especialmente si la compañía está acostumbrada a hacer negocios internacionales. Cuando Baert se mudó de Holanda a Atlanta, la solicitud que firmó junto con su compañía le sirvió para conseguir la tarjeta de débito que en un principio le habían denegado. Consulte al departamento de recursos humanos para averiguar qué opciones existen para los empleados extranjeros que quieren acceder al crédito en los Estados Unidos.

Hable con empresas con las que ya tiene una relación de cliente. Cuando un concesionario estadounidense se negó a concederle a Baert un contrato de leasing, éste se dirigió a BMW. "Yo había tenido un BMW anteriormente, y el departamento financiero pudo constatar mi historial con BMW en Holanda", dice. Si usted ya ha establecido una relación con un prestamista u otra organización internacional en su país, es posible aprovechar ese historial a la hora de solicitar una nueva línea de crédito.

Tenga paciencia. Establecer un historial de crédito en los Estados Unidos no tarda tanto tiempo como usted cree. Si abre una cuenta bancaria y utiliza con prudencia los productos de crédito, los prestamistas estarán más dispuestos a darle su oportunidad.

Sherry recomienda que los recién llegados soliciten una tarjeta de crédito asegurada (prepaga). "Con el tiempo, el uso de esa tarjeta figurará en su informe de crédito y les demostrará a los prestamistas que usted es confiable".

Uno o dos años después de mudarse a Atlanta, Baert ya no tenía dificultades para encontrar prestamistas dispuestos a ofrecerle crédito. "Cuando llegué, tuve problemas para conseguir una tarjeta de crédito, pero sólo dos años más tarde me llegan ofertas de diez tarjetas platino diferentes".

Envíe sus comentarios a: editores@creditcards.com

Fecha de publicación: 14 de febrero de 2008

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