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Cuatro maneras de recuperar el crédito después de una quiebra

Por Jeremy Simon

La mayoría de los consumidores responsables que pasan por la experiencia de una quiebra esperan volver a conseguir algún préstamo a tasas razonables. Se puede lograr. A continuación le explicamos cómo.

Después de una quiebra, los expertos recomiendan tomar las siguientes medidas:

• Conseguir una tarjeta de tasas altas
• Obtener una tarjeta de crédito asegurada
• Comprar un certificado de depósito
• Alejarse del crédito

Conseguir una tarjeta de tasas altas
La mejor manera que tiene un consumidor de rehacer su historial de crédito negativo, es demostrar que se puede confiar en él para prestarle dinero. Sin embargo, el consumidor no debe tener la expectativa de obtener el mismo tipo de ofertas de crédito que le enviaban antes de declararse en quiebra, y debe ser consciente de que la decisión de cuánto tiempo pasará desde que solicite una tarjeta de crédito hasta que se la aprueben depende de cada emisor. Las ofertas iniciales de tarjetas de crédito dirigidas a este consumidor probablemente tendrán tasas de interés y cargos altos, además de líneas de crédito muy limitadas.

Poco después de una quiebra es lógico solicitar tarjetas de crédito de poca calidad, en lugar de arriesgarse a que lo rechacen en aquellas ofertas que están fuera de su alcance. Asegúrese de leer toda la información que se adjunta con las ofertas antes de solicitar una tarjeta.

"Preste mucha atención a la letra pequeña y verifique cuáles son las tasas. Si la tasa parece razonable, ¿en qué momento pueden aumentarla?", dice Sandy Shore, asesora de Novadebt, en Freehold (Nueva Jersey). Shore aconseja que el consumidor haga evaluar las ofertas de crédito que reciba por una buena agencia de asesoría crediticia.

Una vez que el consumidor solicita y se le concede un crédito, "acepte el dinero y devuélvalo en el plazo previsto o antes del vencimiento, y comience a reconsolidar su informe de calificación crediticia", dice Eloy Ortega, presidente y director general de Promerica Bank, el primer banco latino en abrir operaciones en Los Ángeles en los últimos 30 años.

Obtener una tarjeta de credito asegurada
Las tarjetas de credito aseguradas son una buena opción para el consumidor que siente que no se le aprobará una tarjeta de crédito normal. Las tarjetas aseguradas exigen al consumidor abrir una cuenta de ahorros que asegure el límite de crédito de la tarjeta. Esto protege al emisor en caso de que el titular de la tarjeta no pueda pagar el saldo.

Sin embargo, el consumidor debe saber que el historial de pagos de una tarjeta de crédito asegurada no siempre se envía a las agencias de crédito y, cuando sí se hace, puede alertar a los futuros acreedores acerca de la existencia de problemas crediticios si se comunica que se trata de una tarjeta asegurada: "El no informar estos datos no ayuda a la persona. Tienen que asegurarse de que se informe acerca de la tarjeta a la oficina de crédito y de que no se indique que es una tarjeta asegurada", explica Shore. Lo ideal es que el emisor de la tarjeta de crédito asegurada informe el comportamiento responsable con la tarjeta sin aclarar que los pagos se han realizado con una tarjeta asegurada.

Comprar un certificado de deposito
Shore recomienda, también, que los consumidores compren un certificado de depósito como medio de rehacer su crédito y ganar a la vez algo de dinero. Recomienda solicitar un pequeño préstamo personal para comprar el certificado.

El consumidor deberá escoger un plazo razonable, por ejemplo un año, durante el cual su dinero quedará invertido en el certificado de depósito, y realizar todos los pagos del préstamo en el plazo previsto o antes de término. Shore sugiere garantizar los pagos armando un sistema automático de pagos. Para cuando llegue el vencimiento del certificado, el prestatario no sólo habrá demostrado un buen historial crediticio a lo largo del plazo, sino que también habrá ganado algo de dinero. De esta manera, reestablecerá su historial de crédito sin caer en las tentaciones que ofrecen las tarjetas de crédito.

Alejarse del credito
Si bien la mayoría de los consumidores desea establecer un historial de crédito, puede que algunos quieran intentar un método más extremo: abandonar totalmente el mundo del crédito tras una quiebra. Después de hacer borrón y cuenta nueva a raíz de una declaración de quiebra, "existe la oportunidad de vivir sin crédito", dice el abogado de quiebras y autor Stephen Elias. Alienta a los consumidores a evaluar sus necesidades de contar con algún tipo de crédito y a entender la quiebra como un medio de liberación. Naturalmente, sin las tarjetas de crédito los consumidores tendrán que renunciar a las comodidades que éstas ofrecen: por ejemplo, alquilar un auto o comprar pasajes de avión se vuelve difícil.

Más allá del método que adopte el consumidor, los expertos coinciden en que aquellos que hayan pasado por una quiebra deberían ver al crédito con nuevos ojos, y emplear la segunda oportunidad para utilizar el crédito de manera responsable y no terminar nuevamente en problemas.

Fecha de publicación: 30 de agosto de 2007

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