Tarjetas De Credito > Articulos > Los peores diez errores que se cometen con las con tarjetas de crédito
Los peores diez errores que se cometen con las con tarjetas de créditoIndependientemente de tener un buen o mal historial de crédito, evite las siguientes equivocaciones comunesPor Kay BellYa sea que se encuentre en un apuro económico o simplemente porque necesite un segundo Ferrari, las ofertas de tarjetas de crédito que le llegan por correo pueden parecer una respuesta a sus oraciones. "No sucumba a la tentación", dice Cate Williams, vicepresidenta de educación financiera para Money Management International, en Chicago. "Lo primero que debe hacer el consumidor es caminar desde el buzón hasta la trituradora de papel", dice Williams. "Una nueva tarjeta de crédito puede causarle esa sensación de alegría durante 24 horas, pero pedir dinero prestado para devolver otro dinero no es una buena manera de solucionar sus problemas económicos". El consejo de los expertos puede evitarle caer en los 10 errores más comunes que se cometen con las tarjetas de crédito.
1. Acumular
demasiadas tarjetas "Pregúntese si necesita otra tarjeta de crédito", dice Williams, "Probablemente el 95 por ciento de nosotros no necesita tener otra tarjeta para guardarla en el cajón de los calcetines o en la cajita metálica de la cocina". Howard S. Dvorkin, fundador y presidente de Consolidated Credit Counseling Services, una compañía de gestión de deudas sin fines de lucro de Fort Lauderdale (Florida), está de acuerdo. "El peor error es que la gente no sabe cuándo parar. El exceso de tarjetas de crédito no es algo bueno". Aún si el saldo de las tarjetas es cero, la existencia de múltiples cuentas abiertas podría hacer que un prestamista se pregunte qué sucedería si el titular de la cuenta cayera en la tentación y explotara al máximo todo ese plástico.
2. Malinterpretar
las tasas introductorias "La gente no se fija cuál será la tasa una vez que deje de aplicarse la tasa introductoria", dice Daniel Wishnatsky, planificador financiero certificado y dueño de Special Kids Financial de Phoenix. "El supuesto es que será una tasa razonable. Pero con estos préstamos en particular, no es inusitado que lleguen al 18 o 20 por ciento. Y muchos se asombran seis meses después, cuando se termina la tasa introductoria. Pero si se hubieran informado como es debido, este hecho no los hubiera tomado por sorpresa".
3. No
leer la letra pequeña En aquel diminuto texto es donde usted descubrirá cuándo se vence el famoso interés muy bajo o del cero por ciento. Es también allí donde se informará sobre los cargos correspondientes a las transferencias de saldos y cualquier limitación de la oferta. En la mayoría de los casos, la tasa introductoria sólo se aplica a los importes de saldos transferidos o a las nuevas compras por un período determinado de tiempo, dice June A. Schroeder, planificadora financiera certificada del Liberty Financial Group, Inc. de Elm Grove (Wisconsin), una empresa privada de planificación y asesoría financiera.
4. Escoger una tarjeta por los motivos equivocados "Quienes otorgan tarjetas de crédito no son amigos del consumidor. Es un negocio", dice Dvorkin. "Ellos no saben lo que le conviene a usted. La tarea de estas empresas es sacarle la mayor cantidad de dinero posible, y la suya es no permitir que eso ocurra. La gente debe asesorarse y encontrar la tarjeta que más le convenga. Existen todo tipo de tarjetas: con puntos, con reembolso de efectivo, con donaciones a su universidad".
5. No
buscar la mejor tasa Es sumamente importante fijarse en la tasa que aplican las ofertas no solicitadas. Si usted tiene problemas con sus finanzas, es poco probable que le ofrezcan las tasas o términos más favorables. Estará pagando altas tasas de interés". Compare las ofertas cuando busque una tarjeta de crédito.
6. Realizar
pagos mínimos "Las tarjetas de crédito no constituyen una forma de ingreso complementario", dice Dvorkin. "Se utilizan por una cuestión de comodidad y el saldo debe pagarse por completo al final de cada mes. Si solo paga el mínimo no llegará a ningún lado... Sólo llegará a tener problemas. Y tendrá problemas por mucho, mucho tiempo. "La gente no se da cuenta de lo difícil que es devolver los préstamos que tienen altas tasas de interés", dice Wishnatsky. "Los estará pagando durante sus tres próximas vidas". La calculadora de CreditCards.com puede mostrarle cuánto tiempo tardará en cancelar una factura si usted sólo realiza el pago mínimo mensual
7. Atrasarse
en el pago de su factura Verifique la fecha de vencimiento de su estado de cuenta y asegúrese de enviar el cheque a tiempo. Pero la fecha sola no es suficiente, dice Schroeder, de Liberty Financial. Algunas compañías tienen horarios de cancelación. Si su cheque llega el día 22, como es debido, pero en el correo de la tarde, se considerará que se pagó fuera de término porque las condiciones de su cuenta estipulan que el pago debe realizarse hasta las 9 de la mañana de ese día. Si usted ha establecido el pago automático a través de su cuenta bancaria, asegúrese de que la fecha y horario sean correctos, dice Schroeder. Y averigüe cuál es la política de su banco en los casos en que la fecha de pago cae en fines de semana o feriados.
8.
Ignorar su estado de cuenta mensual
9. Exceder
su límite de crédito
10. Comprar
cosas que no necesita El planificador financiero de Phoenix les aconseja a aquellos clientes que están considerando una compra importante que, de ser posible, esperen 48 horas. "Si todavía lo quieren, que esperen otras 48 horas", dice Wishnatsky. "Entonces, si realmente tienen que comprarlo, cómprenlo". Utilice también sus estados de cuenta para elaborar un presupuesto. Wishnatsky es consciente de que mucha gente se horroriza ante la palabra presupuesto, pero sostiene que controlar los gastos y el uso de la tarjeta de crédito no debe ser una forma de privarse de lo que uno desea. Por el contrario, puede ser una manera de lograr que las cosas sucedan de manera positiva en el plano financiero. "Una vez que usted tiene el control, aunque sea en cierto grado, se sentirá liberado de la constante preocupación económica", dice Wishnatsky. "Tal vez se dé cuenta de que hay ciertas cosas que puede comprar si tiene un plan y ajusta sus deseos de consumo a sus recursos económicos". Envíe comentarios sobre este artículo a editores@tarjetasdecredito. Fecha de publicación: 26 de septiembre de 2007Para obtener más información sobre tarjetas de crédito y temas relacionados, vea nuestra biblioteca de artÃculos sobre tarjetas de crédito. 
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