Tarjetas De Credito > Articulos > Qué es el asesoramiento de crédito
Qué es el asesoramiento de créditoPor Jeremy SimonUsted posee una mala calificación crediticia y ha escuchado que algo llamado asesoramiento de crédito podría ayudarlo. Pero... ¿qué es exactamente el asesoramiento de crédito y qué puede hacer pr usted? Hay varias agencias en todo el país que prestan servicios de asesoramiento de crédito para consumidores, que lo pueden encaminar hacia su estabilidad financiera y, al mismo tiempo, mejorar potencialmente su calificación crediticia. Estas agencias lo asesorarán sobre el uso prudente del crédito y sobre cómo confeccionar un presupuesto, pagar las facturas y administrar el dinero y, si es necesario, pueden establecer un plan de cancelación de deudas con sus prestamistas. Una vez que haya elegido una agencia de asesoramiento de crédito, tendrá que suministrarle información sobre sus ganancias, gastos y deudas. El asesor de crédito debe evaluar estos datos, analizarlos con usted y ayudarlo a formular un plan que se adapte a sus circunstancias. El asesor puede sugerirle cualquier posibilidad, desde tomar una clase de educación financiera hasta visitar una agencia de empleo del estado, pasando por una consulta con un terapeuta psicológico para solucionar los otros problemas que tal vez lo afligen. Si está tapado por las deudas y en camino de destrozar su reputación crediticia, el asesor puede ayudarlo a establecer un plan de gestión y cancelación de deudas. Normalmente, estos planes solo abarcan las deudas no aseguradas, como las tarjetas de crédito. En un plan de gestión de deudas (PGD), el asesor llegará a un acuerdo con sus acreedores que le permita cancelar las deudas no aseguradas a tasas de intereses más bajas. La agencia de asesoramiento de crédito negocia con los prestamistas la reducción de las tasas de interés, así como la eliminación de los cargos por pagos atrasados y otras penalidades. Una vez delineado el PGD, se espera que usted haga los pagos mensuales regulares a la agencia de asesoramiento de crédito. Esto le brinda la ventaja adicional de tener que pagar todos los meses a la agencia, en vez de enviar varios pagos a una cantidad de acreedores. Luego, los pagos se aplican a sus deudas de acuerdo con un programa, que usted y el asesor han convenido. Se cobran honorarios por los servicios de asesoramiento de crédito, los cuales debe consultar antes de solicitarlos, ya que normalmente difieren entre las varias agencias. Los miembros de la Fundación Nacional para el Asesoramiento de Crédito (National Foundation for Credit Counseling) y la Asociación de Agencias Independientes de Asesoramiento de Crédito para Consumidores (Association of Independent Consumer Credit Counseling Agencies) deben cumplir con ciertas normas que restringen el monto de los honorarios que pueden cobrar por los servicios que prestan. Además, ciertos estados imponen rigurosas restricciones con respecto al costo de los servicios de asesoramiento de crédito. En general, se demora entre 30 y 60 meses para terminar un PDG exitoso. Los consumidores con un historial de crédito negativo deben comprometerse a no solicitar más crédito ni aumentar su nivel de endeudamiento mientras se cumple el plan de cancelación. La agencia de asesoramiento de crédito le debe enviar estados de cuenta periódicos que indiquen cómo se distribuye su dinero. Si advierte que, por algún motivo, no se está pagando a sus acreedores, comuníquese de inmediato con la agencia para averiguar porqué. Fecha de publicación: 6 de junio de 2007Para obtener más información sobre tarjetas de crédito y temas relacionados, vea nuestra biblioteca de artÃculos sobre tarjetas de crédito. 
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