¿Cuántas tarjetas de crédito debería tener una persona? Ventajas, riesgos y ejemplos concretos
Jenny Colon
Publicado el 15 de junio de 2025
En el mundo financiero, una de las preguntas más comunes entre quienes comienzan a construir su historial crediticio es: ¿cuántas tarjetas de crédito debería tener? La respuesta no es única, ya que depende de los hábitos financieros de cada persona, sus ingresos, objetivos a corto y largo plazo, y su nivel de organización. Sin embargo, existen algunas recomendaciones generales que pueden ayudarte a tomar una mejor decisión.
Tener tarjetas de crédito puede ser una herramienta poderosa si se usan con inteligencia, pero también puede convertirse en una carga si no se manejan con disciplina. En este artículo te explicamos cuántas tarjetas de crédito deberías tener, por qué tener más de una puede ser beneficioso, qué tipos de tarjetas conviene combinar, y cómo elegir las mejores opciones para ti.
¿Una sola tarjeta de crédito es suficiente?
Para muchas personas que recién comienzan su vida financiera, tener una sola tarjeta de crédito es un primer paso lógico. Esto permite entender cómo funcionan los ciclos de facturación, los intereses, las fechas de corte y los pagos mínimos. Una tarjeta como la Discover it® Cash Back puede ser ideal para principiantes, ya que no cobra cuota anual y ofrece recompensas en efectivo.
Sin embargo, con el tiempo, tener solo una tarjeta puede resultar limitante. Por ejemplo, si tu tarjeta principal no ofrece buenos beneficios en viajes, o si no tienes una línea de crédito alta, podrías verte en desventaja al momento de planificar compras importantes o salir del país.
¿Cuál es el número ideal de tarjetas de crédito?
Aunque no existe una regla fija, muchos expertos recomiendan tener entre 2 y 4 tarjetas de crédito activas. Este rango permite diversificar los beneficios, mejorar tu puntaje crediticio y estar preparado para emergencias, sin caer en el desorden financiero. Tener múltiples tarjetas, bien gestionadas, puede ayudarte a:
Aumentar tu límite total de crédito
Reducir tu utilización de crédito (lo cual mejora tu puntaje)
Aprovechar diferentes categorías de recompensas (gasolina, viajes, supermercados)
Tener un respaldo en caso de que una tarjeta sea rechazada o bloqueada temporalmente
En cambio, tener más de 5 o 6 tarjetas de crédito puede generar riesgos, especialmente si no llevas un control riguroso de tus gastos y fechas de pago.
Tipos de tarjetas de crédito que conviene tener
Si decides tener varias tarjetas, lo mejor es que cumplan funciones distintas. Aquí te presentamos una combinación recomendable de hasta 4 tarjetas, que podrías tener de forma estratégica:
Tarjeta para recompensas en efectivo (cash back)
Ideal para gastos del día a día. Tarjetas como la Citi® Double Cash Card ofrecen hasta 2% de reembolso en todas tus compras (1% al comprar y otro 1% al pagar). Esta clase de tarjeta es útil para quienes quieren un retorno directo de su consumo.Tarjeta para viajes o acumulación de millas
Si viajas con frecuencia, una tarjeta como la Chase Sapphire Preferred® te da puntos que puedes canjear por boletos de avión, hoteles y alquiler de autos. Además, incluye seguro de viaje, acceso a salas VIP y no cobra comisión por transacciones en el extranjero.Tarjeta para compras en supermercados o gasolina
Algunas tarjetas tienen bonificaciones más altas en categorías específicas. Por ejemplo, la Blue Cash Preferred® de American Express ofrece hasta 6% de reembolso en supermercados en EE.UU., lo cual es ideal para familias o personas que cocinan en casa.Tarjeta de tienda o minorista
Si haces muchas compras en un lugar específico, como Amazon o Walmart, podrías considerar una tarjeta como la Amazon Prime Rewards Visa Signature Card, que otorga un 5% de devolución en compras realizadas dentro de la plataforma. Estas tarjetas también pueden incluir ofertas especiales, meses sin intereses y envíos gratuitos.
Beneficios de tener varias tarjetas de crédito
Tener más de una tarjeta de crédito no solo se trata de acumular beneficios. También hay ventajas técnicas y estratégicas:
Mejora de tu puntaje crediticio (FICO score)
Uno de los factores clave del puntaje es la utilización de crédito. Si tienes un límite total de $10,000 entre todas tus tarjetas y usas solo $2,000, tu ratio de utilización es del 20%, lo cual es excelente. En cambio, si solo tienes una tarjeta con $2,500 de límite y usas los mismos $2,000, tu utilización sube al 80%, lo cual afecta negativamente tu puntaje.Mayor flexibilidad en emergencias
Si por algún motivo una tarjeta es cancelada, bloqueada por sospecha de fraude o simplemente no es aceptada en un comercio, tener otras disponibles puede ser un salvavidas.Acceso a promociones y financiamientos especiales
Algunas tarjetas ofrecen 0% de interés en compras por 12 a 18 meses. Si piensas hacer una compra grande, esta clase de tarjetas puede ser útil. Un ejemplo es la Wells Fargo Reflect® Card, que tiene 0% de interés promocional por hasta 21 meses.Bonificaciones de bienvenida
Muchas tarjetas ofrecen bonos de bienvenida si gastas cierta cantidad en los primeros meses. Puedes aprovechar esto de manera calculada, sin sobreendeudarte.
Riesgos de tener demasiadas tarjetas
Aunque tener múltiples tarjetas bien manejadas puede ser positivo, también existen riesgos reales si no eres disciplinado:
Mayor tentación de gastar más de lo necesario
Posibilidad de olvidar pagos, lo cual genera intereses y penalidades
Mayor dificultad para monitorear tu historial de compras
Riesgo de robo de identidad o fraude, si no monitoreas cada cuenta
Además, cada vez que solicitas una tarjeta nueva, se realiza una verificación crediticia que puede bajar ligeramente tu puntaje (aunque de forma temporal). Pedir muchas tarjetas en poco tiempo puede verse como señal de riesgo para los bancos.
¿Cómo decidir si ya tienes suficientes tarjetas?
Hazte estas preguntas antes de solicitar una nueva tarjeta:
¿Estoy usando responsablemente las tarjetas que ya tengo?
¿Puedo pagar el total del saldo cada mes sin problemas?
¿Me hace falta un tipo específico de beneficios que mis tarjetas actuales no me ofrecen?
¿Estoy dispuesto a monitorear una tarjeta más?
Si tus respuestas son afirmativas, podrías considerar abrir una nueva tarjeta. Si no, es preferible fortalecer tu uso responsable de las tarjetas actuales antes de asumir más compromisos.
Recomendaciones finales
Para la mayoría de las personas, entre 2 y 4 tarjetas de crédito es un número razonable. Esto te permite cubrir distintas áreas: recompensas, viajes, compras diarias y respaldo para emergencias. Recuerda que no se trata de tener muchas tarjetas, sino de usarlas con inteligencia y responsabilidad.
Y sobre todo, ten presente:
Paga siempre el total de tus saldos antes de la fecha límite.
No uses más del 30% del límite de cada tarjeta.
No abras tarjetas nuevas solo por moda o presión.
Revisa tu historial crediticio al menos una vez al año.
La clave está en tener control, no en la cantidad.
Descargo de responsabilidad: La información proporcionada en este artículo tiene fines educativos y no constituye asesoramiento financiero, legal ni fiscal. Antes de tomar decisiones relacionadas con tus finanzas personales, te recomendamos consultar con un asesor financiero certificado. Las tarjetas mencionadas aquí son ejemplos comunes en el mercado estadounidense y no representan una recomendación específica ni una afiliación con TarjetasDeCredito.com.
